ИТ-ипотека: как проверить право, если вы живёте или работаете в Москве

Смотреть новостройки по округам

Выберите округ — откроется калькулятор мечты с фильтром по этому АО.

ИТ-ипотека в 2026: рамка программы

Программа позволяет купить или построить жильё в кредит по льготной ставке до 6% при первоначальном взносе не менее 20% стоимости. Льготная сумма — до 9 млн ₽ для всех регионов; комбинация с рыночной частью банка может поднять договор до 18 млн ₽, но ставка сверх льготного лимита уже не программа. Цифры — рамка инструкции ДОМ.РФ (материал от 18.08.2025, обновлён 20.05.2026), а не ставка вашего договора. Банк может отказать по доходам, объекту и кредитной истории даже при идеальном работодателе.

Этот гайд — спутник раздела Ипотека: кому программа доступна, если вы живёте или работаете в Москве, какой объект проходит, какие документы собрать и какие стоп-факторы отсекают сделку до брони. Здесь нет таблицы «рассрочка выгоднее ИТ» и нет разбора всех рыночных программ новостройки как ядра — это другие материалы. Цель — ответить на вопрос «проходим ли мы и почему не на квартиру внутри МКАД» без ложной гарантии одобрения.

Список банков-участников публикуют на порталах ДОМ.РФ / наш.дом.рф. Не копируйте чужой список из прошлого года: состав участников меняется. Подать заявку по условиям программы можно до 31 декабря 2030 включительно (формулировку сверяйте в актуальной редакции).

Кому доступна программа: работодатель, доход, возраст

Три фильтра по инструкции ДОМ.РФ

Участвовать может гражданин России в возрасте до 50 лет включительно, который работает в ИТ-компании с аккредитацией Минцифры и применяет пониженный тариф страховых взносов. Одной аккредитации мало: без налоговой льготы по взносам банк программу не откроет. Аккредитацию проверяют по реестру; факт льготы по взносам — отдельно, в том числе через сервисы госуслуг, которые указывает инструкция.

Стаж в такой компании — не менее трёх месяцев. Место работы должно быть на территории России кроме Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований в их составе. Жить в столице можно; работать «по адресу Москва» для программы обычно нельзя.

Доход: 150 тысяч или 90 тысяч — откуда цифра

Нужен среднемесячный доход за последние три месяца:

• от 150 тысяч ₽ — если место работы в Московской или Ленинградской области либо в городе-миллионнике, кроме Москвы и Санкт-Петербурга;
• от 90 тысяч ₽ — если место работы в иных населённых пунктах.

Порог зависит от адреса работы в трудовом договоре: головной офис, филиал или подразделение. Прописка в Москве сама по себе порог не поднимает и не опускает. Соответствие доходу проверяют на момент оформления кредита; дальнейшие справки банк может прописать в договоре.

Московская ловушка: «я айтишник в столице — значит 6% на ЖК у метро»

Если юрлицо работодателя зарегистрировано в Москве или Санкт-Петербурге, смена на такую компанию ставку не сохраняет. Работа в филиале столичной группы в регионе возможна, если юридический адрес работодателя или филиала — в регионе, не в Москве и не в Санкт-Петербурге. Не обещайте себе льготные 6% только потому, что «в трудовой написано IT».

Объект: что можно купить и почему не Москву

Типовые цели кредита

По инструкции ДОМ.РФ ИТ-ипотеку оформляют на квартиру в строящемся доме по ДДУ; на готовую квартиру от застройщика по договору купли-продажи; на строящийся дом в границах малоэтажного комплекса по ДДУ; на готовый дом от застройщика — первого собственника; на строительство индивидуального дома по договору подряда со счётом эскроу, в том числе с участком под такое строительство.

Стоп: Москва, вторичка, апартаменты, уступка

По программе нельзя купить долю, комнату, апартаменты, квартиру на вторичном рынке, жильё по уступке прав по ДДУ и объект на территории Москвы или Санкт-Петербурга. Для специалиста, который ищет лот внутри столицы, ИТ-программа — не маршрут оплаты. Как устроена уступка и какие там риски — в гайде переуступка ДДУ; здесь достаточно стоп-рамки: ИТ-ипотека на уступку не ставится.

Практический вывод: смотрите новостройку или ИЖС вне Москвы и Санкт-Петербурга — чаще Московская область и другие регионы, где банк аккредитовал объект. Льготный лимит 9 млн ₽ на столичном рынке почти никогда не закрывает квартиру целиком; комбинация до 18 млн ₽ — не обещание, что ваш банк выдаст «хвост» по рынку. Как устроены льготные и рыночные программы на новостройку шире — в гайде ипотека на новостройку.

Наличие другой квартиры в собственности само по себе программу не закрывает. Решение о выдаче принимает банк. Рефинансировать уже взятую рыночную ипотеку в ИТ-программу нельзя: нужен новый кредит, старый закрывают отдельно.

Как проверить право до заявки: порядок шагов

1. Проверьте гражданство России и возраст до 50 лет включительно на планируемую дату кредитного договора.
2. Найдите работодателя в реестре аккредитованных ИТ-компаний и отдельно подтвердите пониженный тариф страховых взносов.
3. Сверьте адрес работы в трудовом договоре: не Москва и не Санкт-Петербург; для порога дохода — область, миллионник или иной населённый пункт.
4. Посчитайте стаж в подходящей компании: не меньше трёх месяцев.
5. Отсеките объект в Москве или Санкт-Петербурге, вторичку, апартаменты и уступку ДДУ.
6. Проверьте правило одной льготной ипотеки после 23 декабря 2023: другая федеральная льготная ипотека с этой даты обычно закрывает ИТ-программу.
7. Убедитесь, что вы ещё не были заёмщиком, созаёмщиком или поручителем по ИТ-ипотеке: повторно программу не открывают.
8. Не путайте предварительный расчёт на сайте банка с одобрением и с лимитом 9 млн ₽.

Ставка до 6% держится, пока вы работаете в подходящей компании весь срок кредита. Подтверждение занятости банк прописывает в договоре. На переход к другому подходящему работодателю дают до шести месяцев. Если работу не найти, ставку поднимают по правилам договора (для договоров с 1 августа 2024 — на весь срок кредита; для более ранних — отдельные оговорки первых пяти лет).

Документы, маткапитал и правило одной льготной ипотеки

Пакет для банка

Перечень каждый банк утверждает сам. Примерный список по инструкции ДОМ.РФ:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка о доходах и суммах налога (ранее 2-НДФЛ);
• копия трудовой книжки или трудового договора.

К этому почти всегда добавляют подтверждение аккредитации работодателя и льготы по взносам. Не «дорисуйте» должность и адрес работы в анкете: ставка льготная только при реальном соответствии. Кто помогает выстроить маршрут по нескольким банкам — в гайде как выбрать ипотечного брокера; брокер не обязателен и не гарантирует одобрение.

Маткапитал и другая льготная ипотека

Первоначальный взнос можно закрыть материнским капиталом; доли детям при использовании сертификата выделяют обязательно. Как собрать пакет Социального фонда — в гайде материнский капитал на ипотеку. Если федеральную льготную ипотеку уже оформили с 23 декабря 2023 года, ИТ-программу, как правило, не комбинируют. Если льготой пользовались до 22 декабря 2023 включительно, ИТ-ипотеку ещё можно взять один раз — формулировку сверяйте в инструкции.

Для квартиры внутри Москвы ИТ-программа не работает. Если в семье есть основание на семейную ипотеку, это другой маршрут на столичный лот у застройщика — разбор права и документов в гайде семейная ипотека: право и документы. Не смешивайте две программы в одной брони.

Типовые отказы и стоп-факторы

Отказ по программе чаще связан с объектом в Москве; с адресом работы в Москве или Санкт-Петербурге; с компанией без льготы по взносам; с уступкой или вторичкой; с уже взятой после 23 декабря 2023 другой льготной ипотекой; с повторным участием в ИТ-программе.

Отказ банка в кредите — доходы, кредитная история, предельная долговая нагрузка, первоначальный взнос, объект. ИТ-программа не чинит слабое досье и не заменяет 20% взноса «потому что аккредитация».

Типовые ошибки специалистов из Москвы:

• считать, что работа в столичном ИТ автоматически даёт 6% на квартиру в Москве;
• брать лот по уступке или апартаменты и надеяться «банк как-нибудь пропустит»;
• забыть про уже оформленную льготную ипотеку после 23 декабря 2023;
• путать лимит 9 млн ₽ с ценой квартиры и с одобренной суммой банка;
• менять работу на компанию с регистрацией в Москве и ждать сохранения ставки;
• обещать себе рефинансирование старой ипотеки «в ИТ» — такого маршрута нет.

Чтобы прикинуть бюджет покупки вне столицы и первоначальный взнос до похода в банк, зафиксируйте параметры в Калькуляторе мечты — это не заявка на ИТ-ипотеку.

Чек-лист до заявки и когда нужна команда РЕ-Эксперт

Чек-лист до заявки

1. Объект не в Москве и не в Санкт-Петербурге.
2. Работодатель аккредитован и применяет пониженный тариф взносов.
3. Адрес работы в договоре — не Москва и не Санкт-Петербург.
4. Стаж не меньше трёх месяцев; доход за три месяца проходит порог 150 или 90 тысяч ₽.
5. Возраст до 50 лет включительно; гражданство России.
6. Нет закрывающей льготной ипотеки после 23 декабря 2023 и нет повторной ИТ-ипотеки.
7. Объект — ДДУ или ДКП у застройщика, не уступка, не вторичка, не апартаменты.
8. Первоначальный взнос не ниже 20%; понятно, идёт ли маткапитал в взнос.
9. Пакет банка: паспорт, СНИЛС, справка о доходах, трудовая или договор — плюс то, что банк допишет.
10. Условия сверены в актуальной инструкции ДОМ.РФ, не в скрине из чата за прошлый год.

Когда уместно сопровождение РЕ-Эксперт

Команда уместна, когда нужно связать право на программу с выбором банка и объекта вне столицы, отсечь уступку и «красивый» лот в Москве, не потерять сроки между одобрением и сделкой. Это сопровождение ипотечного маршрута, а не гарантия льготной ставки и не «оформление ИТ-ипотеки вместо банка». Старт — страница Ипотека.

Дисклеймер. Материал — образовательный обзор для специалистов, связанных с Москвой, на 2026 год, а не индивидуальная юридическая или кредитная консультация. Перед сделкой сверяйте правила на спроси.дом.рф, на наш.дом.рф и у банка на дату договора. РЕ-Эксперт не гарантирует одобрение кредита, попадание в программу и совместимость объекта с льготной ставкой.

Если параллельно с документами выстраиваете бюджет покупки и безопасное оформление сделки:

Сопровождение ипотеки и заявок — в разделе Ипотека.

Калькулятор и договор — ориентир для бюджета покупки и оформления сделки, не заявка в банк и не гарантия льготной ставки. Правила программы и пакет банка сверяйте на дату сделки.