Военная ипотека: как проверить право по НИС, если вы живёте в Москве

Смотреть новостройки по округам

Выберите округ — откроется калькулятор мечты с фильтром по этому АО.

Что такое НИС и чем программа отличается от других льготных ипотек

НИС работает по Федеральному закону от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ (редакция 25 мая 2026 года). Вместо «квартиры от ведомства по очереди» участник получает именной счёт, целевой жилищный заём и при отдельных основаниях — дополнительные выплаты. Три механизма статьи 4: накопления на счёте, ЦЖЗ и допсредства по правилам Правительства.

• Критерий допуска — статус службы и реестр, а не дети. Разбор семейной программы — в гайде семейная ипотека: право и документы.
• Нет запрета столичного объекта. У ИТ-ипотеки квартира в Москве как раз не проходит.
• Нет требования работы в АПК — это другая логика сельской ипотеки.
• Нет обязанности зарегистрироваться в ДФО после покупки, как в гайде про дальневосточную ипотеку.

Кому доступна программа: статья 9 и реестр

Участники — военнослужащие из перечня части 1 статьи 9. Для части категорий достаточно звания, контракта или трёх лет службы; для части нужно письменное обращение. Не все контрактники попадают в реестр «автоматом».

Исключают из реестра при увольнении, гибели, если жильё уже дали иным бюджетным способом (не спецфонд) или при ошибочном включении без реализации прав статьи 11.

Три года до ЦЖЗ и исключение для участников боевых действий

Статья 14 часть 1: договор ЦЖЗ — не раньше чем через три года участия в НИС. Срок считают от даты включения в реестр, не от «ощущения, что уже давно служу».

Три года до займа — это не право «забрать накопления на любые цели». Свободное распоряжение накоплениями — статья 10: обычно 20 лет выслуги, 10 лет плюс льготное увольнение, негодность или гибель.

Исключение части 1.2 статьи 14 (формулировка обновлялась, в том числе законом № 158-ФЗ, отметка о силе с 5 июня 2026 года): не ждать три года могут участники боевых действий, операций и боевых заданий, в том числе за пределами России, и отдельная категория пункта 9 статьи 9 с контрактной выслугой больше шести лет на дату включения в реестр. У них право на ЦЖЗ — с даты включения в реестр.

Накопления 2026: взнос 411 184,9 ₽, три года и двадцать лет

Годовой взнос задаёт закон о бюджете. На 2026 год это 411 184,9 ₽ на одного участника в реестре (статья 8 закона № 426-ФЗ). Учёт на счёте — по 1/12 в месяц, ориентир около 34 265 ₽. Взнос единый: закон о бюджете не делит участников по категориям.

Предел ЦЖЗ — расчётный суммарный взнос плюс инвестиционный доход на дату выдачи, а не «потолок квартиры в миллионах» в тексте 117-ФЗ. Максимум банковского кредита 2026 года в законе не прописан: его задают стандарт ведомства (приказ Минобороны от 18 мая 2026 года № 322 к стандарту 2018 года) и конкретный банк. Цифры чужого продукта прошлого года в этот гайд не переносим.

• После трёх лет (или сразу по части 1.2): целевой заём, залог, жильё или ДДУ — не «наличные на любые цели».
• После оснований статьи 10: списание ЦЖЗ, снятие залога Российской Федерации, при 20 годах выслуги на службе — получение накоплений не чаще одного раза в год.

Можно ли купить квартиру в Москве

Юридически — да. Закон № 117-ФЗ и постановление № 370 говорят о жилом помещении и ДДУ без фильтра «не столица» и без привязки к месту службы. Регион выбирает участник.

Экономика другая: три года взносов — это порядка 1,23 млн ₽ без инвестиционного дохода, плюс ежемесячный платёж государства около 1/12 годового взноса. Столичная цена часто выше этой рамки. Типичные модели: доплата своими средствами, материнский капитал (с оговоркой про доли) или более долгий срок накопления до займа. «Сколько хватит на конкретную квартиру» из этого гайда не следует — цену лота здесь не оцениваем.

ЦЖЗ, банк и два залога

ЦЖЗ — заём уполномоченного органа на период службы, в этот период беспроцентный. Источник — накопления на именном счёте. Цели статьи 14: купить жилое помещение или дом с участком, то же по ДДУ, внести первый взнос или погасить ипотечный кредит, в том числе досрочно.

Супруги — оба участники НИС — могут взять каждый свой ЦЖЗ на общую собственность, если у каждого прошло не меньше трёх лет.

Если есть банковский кредит, статья 77 часть 4 закона № 102-ФЗ даёт залог в силу закона: сначала кредитор, затем Российская Федерация в лице органа НИС. Закладную в пользу Российской Федерации не выдают. Залог банка снимают после погашения кредита; залог государства — после исполнения ЦЖЗ (статья 15 плюс запись в ЕГРН).

Свидетельство и документы

Свидетельство о праве на ЦЖЗ оформляют на 1-е число месяца после получения сведений. Срок действия — не больше девяти месяцев со дня подписания (постановление № 370). Если договор займа за этот срок не заключили, заявление можно подать снова. До участника документ доводят в течение месяца с подписания.

На вторичке типовой контур постановления № 370: оценка, предварительный договор, выписка ЕГРН без обременений, справки по жилищно-коммунальным услугам, согласия супруга продавца. Для ДДУ — отдельный раздел правил плюс сам договор участия и кредитный договор, если кредит есть. Практика «рапорт — кадры — свидетельство» зависит от ведомства; точный регламент сверяйте в части.

Вторичка, ДДУ и дом с землёй

Закон прямо допускает готовое жильё, ДДУ и жилой дом вместе с участком. Строительство дома «с нуля» на купленной земле за ЦЖЗ до 20 лет выслуги — не базовый сценарий статьи 14: там покупка помещения, ДДУ или дома с участком, не подряд на пустом участке. После 20 лет выслуги накопления можно получить деньгами и решать стройку отдельно.

Как смотреть корпус новостройки в Москве — в гайде ипотека на новостройку. Это соседний how-to, не таблица всех льготных ставок.

Стоп-факторы и увольнение

Пока нет трёх лет и нет льготы части 1.2 — займа нет. Истёкшее свидетельство до сделки — отказ в ЦЖЗ. Заём больше накоплений на счёте — отказ. Банк может отказать по кредитной истории независимо от реестра НИС.

Списание ЦЖЗ — когда есть основания статьи 10: 20 лет выслуги; 10 лет плюс предельный возраст, ограниченная годность, организационно-штатные мероприятия или семейные обстоятельства по закону о воинской обязанности; гибель; негодность без порога в 10 лет.

Увольнение без этих оснований: вернуть суммы ЦЖЗ ежемесячно не дольше 10 лет; при «виновных» основаниях статьи 51 закона № 53-ФЗ — ещё проценты по договору займа с дня увольнения. Банковский кредит при этом остаётся долгом заёмщика: 117-ФЗ не обещает, что банк всегда потребует досрочку, и не обещает, что график «сам рассосётся».

Чтобы прикинуть бюджет покупки в Москве и размер доплаты сверх накоплений, зафиксируйте параметры в Калькуляторе мечты — это не заявка в Росвоенипотеку и не одобрение банка.

Если нужен человек, который соберёт несколько банковских маршрутов, — гайд как выбрать ипотечного брокера. Полис сделки — отдельный материал про страхование ипотечной сделки.

Материнский капитал и семейная программа

Социальный фонд прямо пишет: в законе о материнском капитале нет запрета направлять сертификат на улучшение жилья участникам НИС. Займы учреждения НИС с 2019 года входят в перечень для распоряжения. Одновременно сертификат тянет доли детям, а модель займа часто ждёт одного заёмщика-собственника до снятия залогов. Не сводите это к фразе «просто добавьте материнский капитал».

Семейная ипотека в 117-ФЗ не описана. Совмещение льготной семейной ставки и графика ЦЖЗ — проверка конкретного банка, не норма «всем военнослужащим с детьми автоматически».

Чек-лист до сделки и когда нужна команда РЕ-Эксперт

1. Есть запись в реестре НИС и понятна дата включения.
2. Прошло три года участия либо есть основание части 1.2 статьи 14.
3. Известна сумма на именном счёте, включая взнос 2026 года 411 184,9 ₽.
4. Свидетельство на руках и не старше девяти месяцев.
5. Объект — жилое помещение, ДДУ или дом с участком; не ставка на «голую» стройку.
6. Понятно, чем закрыть разницу цены Москвы и накоплений.
7. Проговорены увольнение и статья 10: что будет с ЦЖЗ и кредитом банка.
8. Если идёт материнский капитал — согласованы доли и залоги, не «потом разберёмся».

Команда уместна, когда нужно связать право по НИС с выбором лота в Москве и пакетом сделки. Это не «оформить военную ипотеку вместо уполномоченного органа». Старт — страница Ипотека.

Дисклеймер. Материал — образовательный обзор на 2026 год по закону № 117-ФЗ, постановлению № 370 и закону о бюджете № 426-ФЗ. Это не индивидуальная юридическая или кредитная консультация. Перед сделкой сверяйте редакцию нормы и регламент части и банка на дату договора. РЕ-Эксперт не гарантирует включение в реестр, выдачу свидетельства, одобрение кредита и списание займа.

Если параллельно с документами выстраиваете бюджет покупки и оформление сделки:

Калькулятор и договор — ориентир для бюджета и оформления, не заявка в банк и не гарантия займа. Правила программы сверяйте на дату сделки.